บริษัทประกันภัยไม่กล้ารับประกันภัย: วิกฤตประกันภัยที่เจ้าของรถยนต์ไฟฟ้าในไทยกำลังเผชิญ

ถึงเจ้าของรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ทุกท่านในประเทศไทย: ช่วงนี้ท่านสังเกตเห็นหรือไม่ว่าการทำประกันภัยสำหรับรถยนต์ไฟฟ้าเริ่มทำได้ยากขึ้นเรื่อยๆ?
นั่นไม่ใช่เรื่องที่ท่านคิดไปเองแต่อย่างใด แม้ว่าตลาดรถยนต์ไฟฟ้าในไทยจะเติบโตขึ้นถึง 80% ในปีที่ผ่านมา โดยมียอดจดทะเบียนสะสมทะลุ 120,000 คัน แต่บริษัทประกันภัยจำนวนมากกลับเริ่มถอยห่างจากตลาดนี้อย่างเงียบๆ
สมาคมประกันวินาศภัยไทยเปิดเผยข้อมูลว่า บริษัทประกันภัยราว 30–40% ได้ยุติการรับประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าแล้ว บางบริษัทถึงขั้นระงับการออกกรมธรรม์ใหม่สำหรับรถยนต์ไฟฟ้าโดยสิ้นเชิง แม้ว่าบริษัท BKI จะยังคงรับประกันภัยอยู่ แต่อัตราความเสียหาย (Loss Ratio) ของประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้าพุ่งสูงถึง 70% ทำให้ธุรกิจส่วนนี้ยังคงไม่มีกำไร ทางด้านบริษัทวิริยะประกันภัยซึ่งรับประกันรถยนต์ไฟฟ้าจำนวน 66,000 คันในปีที่แล้วและมียอดเบี้ยประกันรวม 1.5 พันล้านบาท ก็ประสบภาวะขาดทุนในท้ายที่สุด โดยระบุว่า "ค่าซ่อมและค่าอะไหล่ของรถยนต์ไฟฟ้าสูงกว่ารถยนต์ทั่วไปถึง 50% แต่เบี้ยประกันที่เราเรียกเก็บนั้นสูงกว่าเพียง 15% ซึ่งไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าสินไหมทดแทน"

ทำไมถึงเกิดสถานการณ์เช่นนี้? ปัญหาสำคัญอยู่ที่แนวทางการซ่อมแซม เมื่อรถยนต์ไฟฟ้าประสบอุบัติเหตุ แนวทางปฏิบัติมาตรฐานมักจะเป็นการ "เปลี่ยนชิ้นส่วนใหม่แทนการซ่อมแซม" เช่น การเปลี่ยนชุดแบตเตอรี่ใหม่ทั้งชุดแม้จะเกิดการชนเพียงเล็กน้อย ทั้งที่แบตเตอรี่มีมูลค่าสูงถึง 70% ถึง 80% ของราคารถยนต์ทั้งคัน นอกจากนี้ สถานการณ์ยังซ้ำเติมด้วยการที่แบรนด์รถยนต์ไฟฟ้าจากจีนมีการปรับลดราคาลงอย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา รถยนต์ที่เคยทำประกันไว้ด้วยมูลค่า 1 ล้านบาทในปีที่แล้ว อาจมีราคาขายรถใหม่ในปีนี้เพียง 750,000 บาท แต่บริษัทประกันภัยยังคงต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยอิงจากมูลค่าเดิมที่สูงกว่า ส่งผลให้อัตราส่วนความเสียหาย (Loss Ratio) ของบางแบรนด์พุ่งสูงขึ้นจนเกือบแตะระดับ 100%
ด้วยเหตุนี้ เบี้ยประกันภัยเฉลี่ยจึงปรับตัวสูงขึ้นจาก 20,000 บาท มาอยู่ที่ระดับ 25,000–28,000 บาท ในขณะที่รถยนต์บางแบรนด์ถึงขั้นถูกปฏิเสธการรับทำประกันภัยเลยทีเดียว

การตัดสินใจซื้อรถยนต์ไฟฟ้าแต่กลับพบว่าไม่มีบริษัทประกันภัยแห่งใดรับทำประกันให้นั้น กลายเป็นปัญหาหนักใจที่แท้จริงสำหรับเจ้าของรถ EV ในประเทศไทย แม้ความฝันเรื่องการเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมจะดูน่าดึงดูดใจ แต่ความเป็นจริงด้านค่าใช้จ่ายกลับเป็นเรื่องที่หนักหนา คุณยังคงวางแผนที่จะเปลี่ยนมาใช้รถยนต์ไฟฟ้าอยู่หรือไม่?